简介：转入2015年，按照保监会统计资料，在寿险行业保险费规模约1.6万亿之际，大小险要企步入了两个极端：大型寿险公司集体转型发力个险渠道、提高业务价值；部分中小型寿险公司则自由选择以财经型保险产品攻占银保市场、强化流动性、扩展保险费规模。简介：转入2015年，按照保监会统计资料，在寿险行业保险费规模约1.6万亿之际，大小险要企步入了两个极端：大型寿险公司集体转型发力个险渠道、提高业务价值;部分中小型寿险公司则自由选择以财经型保险产品攻占银保市场、强化流动性、扩展保险费规模。转入2015年，大小险要企步入了两个极端：大型寿险公司集体转型发力个险渠道、提高业务价值;部分中小型寿险公司则自由选择以财经型保险产品攻占银保市场、强化流动性、扩展保险费规模。
两种有所不同的经营模式令其巩固的寿险市场格局经常出现裂痕7家寿险巨头(国寿、五谷丰登寿险、新华、太保寿险、人健寿险、太平寿险、泰康)此前享有相似80%的市场份额，在2014年年末上升到了73%，如今已下滑至60%;而17家中小保险公司去年保险费规模同比大幅提高100%以上在传统保险公司还在固有市场深耕时，“互联网++”概念令其保险市场充满著变数，也充满著惊艳。中国平安几年前就开始按照互联网企业的愿景来求出自身发展，如今早已业绩斐然;众多中小保险公司还自学互联网思维大力发展新兴保险产品，保险费规模因此取得很快发展。从投资看作，互联网保险将是下一个茁壮十倍的“大风口”转入2015年，按照保监会统计资料，在寿险行业保险费规模约1.6万亿之际，大小险要企步入了两个极端：大型寿险公司集体转型发力个险渠道、提高业务价值;部分中小型寿险公司则自由选择以财经型保险产品攻占银保市场、强化流动性、扩展保险费规模。
两种有所不同的经营模式令其巩固的寿险市场格局经常出现裂痕，巨头寿险市场份额再三大跌，今年前两个月，7大寿险公司市场份额从年初的73%下滑至60%;而中小型寿险公司保险费规模则是一飞冲天，构建缩减到的快速增长。保监会数据表明，去年一共有17家寿险公司保险费规模同比快速增长多达100%。
除了银保这个杀手锏，互联网金融与传统保险业的手牵手令其保险江湖变数大幅提高，电销渠道、互联网自定义保险等等新举措，皆可以协助保险公司顺利卡位。互联网保险有可能是下一个茁壮十倍大风口上的“猪”。
7家寿险巨头份额之后下降这轮行业变局中，寿险巨头因转入业务结构调整期，增长速度渐渐上升。7家寿险巨头(国寿、五谷丰登寿险、新华、太保寿险、人健寿险、太平寿险、泰康)此前享有相似80%的市场份额，在2014年年末上升到了73%，按照这一趋势，2015年上述7家巨头份额还不会之后上升。保监会数据表明，今年1~2月份，前7家寿险公司原保险保险费收益总计3286亿元，在73家人身险市场主体中占比71%;但规模保险费收益总计3616亿元，市场占到比下降至60%。
而原保险保险费收益排名第6的泰康人寿，已被中邮人寿代替。去年，中国人寿、中国太保和新华保险因业务调整，总保费个位数快速增长，中国人寿在负增长的边缘。今年前两个月，尽管这3家获得了不俗的开门红，但是同比增幅依然高于42%的行业平均水平，新华保险甚至高于行业平均值增幅近10个百分点。
保监会近期数据表明，中国人寿、五谷丰登人寿、新华保险分别构建了总保费1149亿元、645亿元、423亿元，分别快速增长13%、18%、10%。另一家上市险要企中国太保2015年开局有利，前两个月寿险保险费规模256亿元，同比经常出现负增长，为1.27%，其2月单月保险费堪称下降了16.97%。面临太保寿险经常出现负增长的窘况，中国太保涉及负责人拒绝接受《投资者报》记者专访时称，去年由于行业大量销售低现金价值产品，一度经常出现转好，导致基数过低。
另一方面，寿险经常出现开门红，但能否沿袭尚待仔细观察。各项受到影响政策逐步落地为行业获取了较好机遇，但转入降息周期也给寿险业务带给不确定性。今年公司之后坚决价值导向，力争构建新的业务价值增长速度上市同业领先。
笔者从近期参与的上市保险公司业绩发布会上了解到的是，多数寿险公司管理层对于2015年保险费快速增长估算都较为激进，他们称之为主要原因在于公司展开业务调整，传输银保规模，寿险增幅变缓。以寿险龙头中国人寿为事例，去年公司构建保险费收益3310亿元，同比快速增长1.45%，市场份额为26.1%，同比上升4.3个百分点。
中国人寿仍然否认寿险市场三分天下有其一。不过，对于市场份额的上升，中国人寿管理层对外展现出得并不忧虑，指出是自己主动调整业务结构的结果。
中国人寿总裁林岱仁在业绩发布会上称：“早于在去年年初做到支出计划时，早已做到了打算。2014年年初还支出寿险保险费不会经常出现负增长在2%左右，但最后还稍微构建了快速增长。今年公司的预计仍是市场份额更进一步上升。
”对于目前寿险市场经常出现的两种趋势，大公司减缓对银保规模的调整，中小保险公司却以银保渠道取得超长发展。林岱仁指出，两种模式限于于有所不同的发展阶段，“我们对于银保渠道展开调整，是为了取得更高的新业务价值。”其所众说纷纭，中国人寿的转型效果似已显露：今年1~2月份，国寿期交业务远超过去增幅，同比增幅为10%。一向银保渠道占到比很高的新华保险对于2015年的业绩快速增长也做到了激进估算。
新任总裁兼首席运营官万峰此前曾就任于国寿。在国寿期间，万峰就主导公司业务结构调整，力主传输银保规模。卸任新华保险半年多以来，新华保险对于银保渠道的膨胀力度也在增大。年报数据表明，去年新华保险寿险业务收入合计1099亿元，同比快速增长6%，市场占有率虽然排名第3，但下降了8.66%。
其中银保市场期交规模方面，新华保险同比下降了10%。万峰在业绩发布会上称，2015年保险费快速增长计划仅有个位数，他多次特别强调公司不会坚决转型发展，以期递业务为目标。公司不会逐步放宽银保规模，不过由于银保规模占到比太高，不会有助于保持前期规模，会让银保规模衰退太快。去年4月1日，由保监会和银监会牵头公布的《关于更进一步规范商业银行代理保险业务销售不道德的通报》于4月1日月实行，该通报在银保销售不道德、保险业务结构、监管协作等方面作出涉及规定，被业内称作史上最严的“银保新规”。
在“银保新规”下，众多大型公司大力调整销售策略，更为侧重多期缴型、轻确保的保险产品。保监会数据表明，2014年43家保险公司中，期交规模保险费负增长的保险公司超过了25家，占到比多达一半。在这样的战略转型下，大型保险公司市场份额下降，增长速度较慢将不会沦为常态。
中小公司保险费规模增长速度减缓对于中小保险公司来说，现阶段最重要的是保险费，有了保险费才有了资本，才有了“急弯转弯”的实力。他们采行的方式比较简单：以低现价的财经险要占有银保渠道，很快不断扩大保险费规模。
在银保市场新的单规模保险费方面，中小险要企同比快速增长迅速，有11家险企增幅多达100%，如华夏人寿2014年较2013年快速增长103%，前海人寿的银保市场新的单保险费约308亿元，较2013年快速增长147%。在这些很快发展的中小公司中，银行系由保险公司的业绩仍然展现出较好，比如工银安盛2014年银保市场新的单规模保险费为128.6亿元，同比快速增长43.3%;光大永明人寿为63.7亿元，同比快速增长40%;辟信人寿为126.9亿元，同比快速增长39.7%;农银人寿同比快速增长51.4%，招商信诺人寿同比快速增长32.4%。唯一经常出现下降的是中邮人寿，其2014年银保市场新的单规模保险费为203亿元，同比下降11.7%，这是中邮人寿正式成立6年以来首次经常出现年度负增长。公开发表资料表明，中邮人寿于2009年9月月上海证券交易所开业。
2010年是中邮人寿开业后第一个原始的经营年度，构建原保险保险费收益为20.29亿元，其后保险费频仍大幅度快速增长，2011~2013年构建原保险保险费分别为80.23亿元、145.46亿元、230.37亿元，同比分别快速增长295%、81%、58%。转入2014年，公司原保险费收益为219.5亿，同比下降4.5%。《投资者报》记者向中邮人寿查证，其涉及人员回应，公司也正在展开业务结构调整，增加低现价的理财产品的发售。中航三星的一位管理层告诉他《投资者报》记者，上述保险公司保险费快速增长很快与其在银保渠道大量销售所谓的高现价产品有关。
由于信息不平面以及客户群有所不同等多种因素的影响，虽然现在互联网渠道一年期的保险产品收益超过了6%，但银保产品5%的收益仍算不俗，所以低现价的保险产品在银行渠道还有市场。上述管理层回应，这种通过以低现价理财产品较慢回笼资金，早已沦为现下中小保险公司很快发展的一条捷径。
“给与客户5%~6%的收益率，拿去投资8%~9%的项目，保险公司很更容易就能赚高昂的价差。”上述管理层称之为，寿险经常七八年才能盈利，而目前靠着这种方式，一年就可以盈利。他指出，对于大小险要企踏上有所不同的道路，都各有不存在的道理，无法判断哪种模式优于。
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